סיימתם תואר – מזל טוב! סיימתם מסע אינטלקטואלי, השקעתם שעות, לילות ותקציב, ועכשיו אתם עומדים עם תעודה חדשה ביד. אבל האם ידעתם שאחרי כל ההוצאת מנות התקציב ללימודים, מגיע לכם בחזרה משהו שהרבה שוכחים לבדוק? כן, כסף! החזר מס על הוצאות הלימודים הוא לא עניין מובן מאליו, אבל בהחלט מגיע לכם וקצת ידע קטן יכול להפוך את השיק הישראלי לירוק אופוריה.
איך זה עובד? למה בכלל המדינה מחזירה מס על לימודים? ומיהם אלה שמגיע להם להחזיר? רגע לפני שאתם בונים חיים חדשים, קבלו את המדריך הכי מדויק שיש – בלי בלונים, בלי שפיות אקדמית שלא מכירה את המספרים האמיתיים.
### למה תואר יכול להוסיף לכם כסף בחזרה?
נקודת המוצא: לימודים גבוהים מייצרים עלויות שיכולות לאפשר לכם להפחית את חבות המס שלכם.
מה הופך את זה לאפשרי?
– הוצאות שכר לימוד – יותר ויותר מקרים שהן כרטיס כניסה אוטומטי להחזר מס.
– הוצאות נוספות כגון דמי בחינות, ספרים, ולפעמים אפילו שיעורים פרטיים.
– מס הכנסה מבין שמי שמשקיע בלימודים בעצמו, מתאים לו הטבה כדי להקל על ההוצאה הכוללת.
אז למה לא כולם מנצלים את ההחזר הזה? כי פשוט לא יודעים שזכאים!
### 5 טעויות לוהטות שחוסמות את ההחזר שלכם בלי ששמתם לב
1. לא שמים לב להבדל בין לימודי תואר ראשון לתארים מתקדמים – לכל אחד יש תקנות שונות.
2. חושבים שההחזר מגיע אוטומטית – זה לא עובד ככה, חייבים להגיש בקשה מסודרת.
3. מתעלמים מההוצאות שאפשר להוכיח – דווקא הרבה הוצאות קטנות עלול להצטבר לכסף לא מבוטל.
4. משתמשים בייעוץ לא מדויק על סמך שמועות מאנשים "שכביכול" קיבלו החזר.
5. מתבטלים בקשות מצד מחשבה שהמסלול מסובך – כי הרבה פעמים זה פשוט פרוצדורה ברורה ופשוטה.
### אז איך בודקים את הזכאות? 7 צעדים שכל סיים תואר חייב לזכור
– קחו את המסמכים – תעודת סיום, קבלות תשלום שכר לימוד, וכל תיעוד שמוכיח הוצאה.
– בדקו את סף ההכנסות שלכם בשנה הרלוונטית – יש מגבלות הכנסה לקבלת ההחזר.
– הכניסו את כל המידע הפיננסי שלכם לתוכנת דיווח במס או פנו למי שיודע באמת מה לעשות.
– בקשו את טופס 161 (או החומר הרלוונטי בסוג המס שלכם) כדי לאשר את הסכומים ששולמו.
– אל תוותרו מראש גם על הוצאות שקשורות ללימודים – ספרים, ציוד, נסיעות ללימודים מסוימים.
– בררו לגבי תקופת הלימודים – לא תמיד כל שנה תקפה, לפעמים יש התניות ואישורים דרושים.
– השתמשו בשירותי ייעוץ מקצועי – זה יכול לחסוך לכם זמן וכסף בטווח הארוך.
### כמה באמת מגיע לכם להחזיר? זה לא רק אגורה!
החזרי מס על לימודים יכולים להסתכם בסכומים משתנים. בארץ, זו לא מעט מאות שקלים ואפילו אלפי שקלים בשנה.
יש שמגיעים להחזרים על כמה שנים אחורה! כן, אפילו ל-4 שנים אחורה, תלוי בתקופת השנים והחוקים.
מי שממשיך לתואר שני יכול לקבל החזר גם על התואר הראשון, ולא רק על הלימודים הנוכחיים.
### מוכנים לקצת מספרים?
– שיעור ההחזר נע בין 20%-35% מההוצאות שניתן להוכיח.
– אם שכר הלימוד שלכם עמד על 10,000 ש"ח בשנה, ייתכן שתחזירו לעצמכם בין 2,000 ל-3,500 ש"ח.
– במשך שלוש שנים של לימודים – כבר מדובר בסכום שמעלה את התקציב שלכם בצורה מכובדת.
השאלה הכי שווה: האם כל מי שסיים תואר באמת יכול לקבל החזר מס?
התשובה היא: לא בהכרח *אבל*, גדול הסיכוי אם:
– שילמתם שכר לימוד על מוסד מוכר.
– עבדתם במקביל לשנת הלימודים, כך שהייתה לכם הכנסה חייבת במס.
– יש לכם את התיעוד המדויק שתומך בבקשות.
רק לעובדה שהשקעתם חיפוש וזה נבדק – אתם בהרבה מקרים תגלו שכדאי מאוד להגיש!
### שאלות נפוצות – קבלו את התשובות בלי לפספס שום פרט
איך מגישים בקשה להחזר מס אחרי שסיימתי תואר?
צריך להגיש דוח מס שהוגש נכון ולצרף תיעוד מלא. כיום ניתן לעשות זאת גם באמצעות אתרי המס או שיעור אצל רואה חשבון.
האם ההחזר מגיע אוטומטית?
לא. חייבים להגיש בקשה. מערכת המס לא מחפשת לבד מי סיים תואר ומגיע לו.
כמה זמן לוקח לקבל את ההחזר?
בדרך כלל בין כמה שבועות לחודשים, תלוי בעומס במע"מ ובמס הכנסה.
האם אפשר לקבל החזר על תארים שנגמרו לפני כמה שנים?
כן, אפשר להגיש בקשה גם רטרואקטיבית לחמש השנים האחרונות, לעיתים אפילו ליותר.
האם כל סוג לימודים מקנה החזר?
לא. חייב להיות מוסד מוכר והלימודים צריכים להיות במסגרת מוכרת על פי חוקי המס.
### למה זה כדאי לכם לדעת את כל זה?
כי מגיע לכם הלחם והחמאה כלכלית אחרי שסיימתם השקעה אדירה! חבל לא לנצל זאת.
כי זה כסף שלכם, לא של אף אחד אחר. פשוט ככה.
כי העולם הפיננסי יכול להיות מסובך, ופה בדיוק בא הקלף שלך בידיים – להבין ולפעול חכם.
אתם עומדים בתחילת דרככם, ופתאום מגלים שממשית, הלימודים לא רק שפתחו דלתות קריירה – הם פתחו לכם גם את שוקת כסף קטנה ומשמעותית.
אל תוותרו על הזכות הזאת. בדקו היום. שחררו את הכסף המיותר שתקוע לכם בכיס. סיימתם תואר? מגיע לכם כסף. אז תפסו את זה.